铜板街吴婧婍:技术与人工智能正在改写财富管理方式

来源:魅力锦州网 | 2021/3/3 16:08:00
近日,国内领先的互联网金融服务提供商—铜板街举办了一场“财富管理”主题的线上粉丝活动,邀请铜板街集团行业研究高级总监吴婧婍通过线上铜学课堂的方式为铜粉解读财富管理的意义。吴婧婍曾在荷兰银行、兴业银行、招商银行等机构任职,从事理财投资工作逾十年,在财富管理方面有着丰富的研究经验。在本次线上分享会上,她以“财富管理是理财的进阶”为主题,对财富管理做了详细的分析和解读。 随着居民收入的增加、理财意识的觉醒,大众理财需求日趋多样化。短短十来年,从银行理财、第三方理财到互联网理财,中国财富管理机构快速发展。2004年7月,光大银行推出业内第一款人民币理财产品,标志着2004理财元年的开启;同年,第三方理财以诺亚财富成立为标志引入内地,提供理财顾问服务;2013年6月,余额宝推出并引发行业轰动,铜板街理财也于同年上线,赶上新一轮的互联网理财的热潮。
在理财发展过程中,长期以来各理财机构主要都是"卖产品"模式,银行和第三方主要针对高净值客户提供部分财富管理服务;而如今的互联网理财机构在新的市场形势下都纷纷转向为客户提供理财规划和解决方案的智能财富管理模式。
吴婧婍表示,普通理财机构侧重于投资,生产理财产品,通过投资策略获取收益;而财富管理则以平台或渠道的角色,根据客户的资产状况、投资偏好和财富目标,向客户提供更灵活的顾问服务或一揽子的解决方案,进而实现财富目标。除此之外,财富管理更大的意义是了解客户,将合适的金融服务和解决方案传递、演绎给客户,继而周期性地跟踪审视、客户反馈调整的互动过程。所以,客户的理性配合,才能使财富管理发挥更好的效果,实现预定的目标,这也是理财进阶的内涵之所在。
如何才能有效地进行财富管理?吴婧婍建议投资者参考财务规划生命周期和风险偏好,同时结合自身实际情况,形成对自己在财富管理上的初步认知和规划。而个人财富管理的一般策略遵循三个步骤:首先是以现金或类现金的方式预留3到6个月的基本生活支出;其次考虑保险,除了基本的社会保险外,商业保险是重要的补充,建议购买意外险、重疾险以及寿险;在保证生活支出安排和人身保障安排之后,考虑的就是剩余资产中长期的保值增值,这一点可结合市场和个人偏好进行动态配置和调整,从而获得最优效果。
在资产配置和财富管理方面,吴婧婍展示了铜板街三个维度的财富管理路径,并表示将逐步开展理财升级服务:丰富金融工具、机器人理财、智能投顾。其中,金融工具是财富管理的基本素材,未来,铜板街将会陆续上线股票、基金、保险等频道,给用户更多的理财选择。而铜板街研究院正在研发的理财机器人,则会通过与客户互动交流,用大数据的方式对用户的购买行为等进行深度挖掘,辅助用户进一步了解自己的投资习惯和需求,并提供相应的投资策略推荐。随着数据的日益丰富和经验积累,铜板街将利用金融科技,以技术和人工智能为基础,形成比较完善的智能投顾系统产品,例如个性化、复杂化的资产配置建议,智能化的跟踪服务和信息反馈等,从而为客户提供更好的财富管理服务。

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